Кредит на открытие бизнеса с нуля

Банковский кредит на открытие бизнеса с нуля + пошаговая инструкция

Я неоднократно повторял, что не рекомендую оформлять кредит для открытия/покупки бизнеса. Но если вы, оценив риски, приняли данное решение, то и ответственность целиком ляжет на вас. Помните об этом.

Изначально, внимательно изучите предложения и условия банков. Не принимайте решение о заключении договора с первым попавшимся банком, условия которого показались вам достаточно привлекательными.

Помните: ваша прямая задача – показать себя экспертом, а не дилетантом, который пришел просить кредит на оригинальную идею. Для этого, изучите все аспекты ниши, преимущества и недостатки, составьте подробный бизнес-план. Все должно выглядеть солидно. Если нужно, обратитесь за юридической помощью, или к соответствующим кампаниям за аналитикой (можно также заказать бизнес-план). Нужно быть полностью готовым преподнести любую информацию, которую у вас запросят. Также, не забывайте про льготы: если они вам положены, то пользуйтесь ими.

Требование банка

Какие требования могут выдвинуть банки? Они будут принимать решение о выдаче кредита на основе следующих данных:

Наличия поручителей. Крайне желательно, чтобы у них был высокий и стабильный доход.

Написанного бизнес-плана. При этом, это должно быть не просто «полотно» текста, а заверенный документ, который может подтвердить потенциал идеи.

Предоставленного залога. Это может быть как движимое, так и недвижимое имущество: квартира, дом, автомобиль, и т.д.

Подтверждения серьезности своего решения (по возможности). Если вы уже начали «приготовления», и приступили к реализации своих бизнес наработок (закупили оборудование, приобрели место для будущей торговой точки и т.д.), то предоставив документы, подтверждающий данный факт (договора, акты купли-продажи, и т.п.), можно положительно повлиять на решение банка.

В каких случаях банк может не выдать кредит?

Если клиент попадает в один из нижеперечисленных пунктов, то получить кредит ему будет фактически невозможно, или крайне проблематично:

  1. Кредитная история отрицательная
  2. В наличии имеются другие, непогашенные кредиты
  3. Клиент банкрот, имеет судимость или его имущество под «арестом»

Кредит в случае с франшизой

В случае с франшизами, банки пойдут на одобрение кредита охотнее. Дело в том, что известная (или более-менее таковая) марка — это уже своего рода гарант того, что бизнес работает отлаженно, и приносит прибыль своим владельцам. Соответственно, шансы на то, что и у клиента дело пойдет не в «упадок», выше. Это, конечно же, не гарантия того, что банк одобрит кредит, но вероятность на благоприятный исход повышается. Шансов станет еще больше, если франчайзером окажется партнер банка.

Виды кредитов

Как и для других нужд и случаев, так и для запуска бизнеса, можно воспользоваться разными видами кредитования. Все зависит исключительно от вашей ситуации, типа и особенностей бизнеса: исходя из этого, вы и будете подбирать вид кредита.

Стандартный кредит — классический вид кредитования, который дается на открытие бизнеса. Такие кредиты, которые выделяются специально для выполнения бизнес-задач, как правило, обходятся дешевле.

Кредитная линия – вы получаете не все деньги сразу, а частями, через определенные промежутки времени. Как правило, денежные средства выдаются ежеквартально, но могут быть выданы досрочно по требованию клиента.

Овердрафт – вид кредитования, при котором можно расходовать больше денег, чем есть на счету.  Овердрафтом можно воспользоваться лишь в том случае, если у клиента есть открытый расчетный счет. Разумеется, после перерасхода, недостающую сумму клиенту нужно восполнить, уплатив при этом установленный % банку.

Лизинг — имущество, которое предоставляется на время. Это не денежные средства, а иные материальные активы (например, автомобиль или оборудование).

Внимание! Помните, что для открытия собственного бизнеса, или закупки оборудования, можно взять потребительский кредит, или оформить кредитную карту. Кроме того, государство предоставляет льготы для малого бизнеса — обратите на это внимание.

Кредит на открытие бизнеса с нуля – пошаговая инструкция

Шаг 1. Бизнес-план

Любой бизнес начинается с готового бизнес-плана, в котором учтены все нюансы, определены затраты и рассчитан ориентировочный доход. О том, как составить бизнес-план, читайте по приведенной ссылке.

Напоминание. Помните, что вы всегда можете обратиться к специалистам, которые составят бизнес-план с учетом всех аспектов и мелочей. Если вы не решаетесь написать план сами, то рассмотрите данный вариант.

Шаг 2. Анализ

Окончательно решите, какая сумма вам необходима для бизнеса. «Пройдитесь» по бизнес-плану, проанализируйте, какие понесете затраты. Важно, чтобы вы взяли в кредит сумму, которая вам действительно нужна: не больше, чтобы не потратить сверх нормы, и не меньше, чтобы хватило на все затраты.

Будет ли у вас имущество под залог (движимое или недвижимое)? Кто будет выступать поручителем? Решите данные вопросы.

Шаг 3. Выбор банка

Изначально, внимательно изучите предложения и условия банков. Не принимайте решение о заключении договора с первым попавшимся банком, условия которого показались вам достаточно привлекательными.

Если вы уже пользуетесь услугами какого-либо банка (например, начисление заработной платы происходит на карту, которая обслуживается подходящим для рассмотрения банком), то ознакомьтесь в начале с их предложениями. Если вы являетесь зарплатным клиентом, то это послужит неплохим преимуществом.

Далее, если даже условия вас устроили, рассмотрите и сравните предложения других банков.

Внимание! Подходите к данному вопросу основательно: просмотрите как можно больше вариантов. Брать кредит в первом приглянувшемся банке – плохая затея.

На основе каких данных проводить отбор наилучшего для вас банка? Помимо наиболее выгодного для вас предложения, значимыми является ряд следующих параметров, которые также необходимо проанализировать:

Наличие отзывов (их количество, положительные и отрицательные стороны). Просматривайте не один сайт с отзывами, а несколько.

Рейтинг. Мнение экспертов и клиентов в данном значении. Рейтинг можно найти в финансовых и банковских сервисах.

Надежность. Сколько лет ведет свою деятельность, нет ли каких-либо «намеков» на банкротство, и т.д.

Предложения. Количество программ кредитования, какие условия для бизнеса.

Шаг 4. Предоставляем документы

Выбрав подходящий банк, нужно собрать следующий пакет документов:

  1. Паспорт
  2. Свидетельство о регистрации ИП или ООО
  3. Документы на имущество (если оформляетесь с залогом)
  4. Справка о доходах
  5. Лицензии, разрешения на деятельность (если есть, и они нужны для бизнеса)
  6. Справки с налоговой
  7. Дополнительные справки и документы (покупка оборудования для бизнеса, аренда помещения и т. д., если есть) [говорилось в начале статьи]

Внимание! В зависимости от банка, с вас могут потребовать дополнительные документы.

Шаг 5. Заключение договора

Ответственный, и заключительный момент. Внимательно изучите все пункты договора, и сам документ в целом. По всем непонятным вопросам обращайтесь к сотрудникам банка.

Обратите пристальное внимание на следующие аспекты:

  • На ставку по кредиту (проценты)
  • Условия досрочного погашения
  • Размер штрафов и пени в случае просрочки
  • Условия обслуживания кредитного счета
  • Только после того, как вы изучите документ, и согласитесь со всеми пунктами, можно ставить подпись.

Заключение

Напоминаю, что брать кредит на бизнес нужно в последнюю очередь. В идеале, всегда лучше пользоваться своими свободными средствами. Берите кредит лишь в том случае, если уверены, что сможете его погасить.

 

2 thoughts on “Банковский кредит на открытие бизнеса с нуля + пошаговая инструкция

  1. Положительно влияет на одобрение наличие госконтрактов. Это более надежный источник дохода, хотя и выплачивают часто с запозданием.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *