Карты рассрочки: сравнение, 2019

Карты рассрочки: сравнение, 2019

Автор статьи
Наталья Зорина
Банковский работник, знание финансовой тематики. Высшее образование.
Написано статей
25

Карты рассрочки – относительно новый банковский продукт, всего пару лет назад появившийся на российском рынке. Реклама утверждает, что они в разы выгоднее кредиток, но так ли это на самом деле? Разобраться в этом поможет наша статья — Карты рассрочки: сравнение. 2019 год пока не принес новых продуктов данной категории, поэтому рассмотрим рейтинг карт, бывших на слуху в 2018 году.

Заодно постараемся разобраться, в чем же выгода банков, предоставляющих своим клиентам беспроцентную рассрочку. Надеемся, вся приведенная ниже информация поможет читателям составить собственное мнение о картах рассрочки.

Почта Банк: онлайн-заявка на кредит экспертное мнение
Мнение эксперта
Олег Данков
Экономист
Задать вопрос эксперту

Всегда был против всякого рода кредитов и даже рассрочек. Пока не попробовал. Чтобы мое мнение кардинально поменялось, достаточно было осознать один факт: уже сегодня ты можешь купить и владеть вещью, вместо того, чтобы копить и ждать. Нужно только трезво оценить свои финансовые возможности и условия рассрочки или кредитования. И вот с этим у «халвы» все в порядке. Это очень удобно. Уже воспринимаешь как должное, когда магазин принимает «халву». Это наша палочка-выручалочка в критической ситуации. Всегда есть уверенность, что деньги найдутся.

Карты рассрочки: сравнение, 2019

Как гласит реклама, карта рассрочки позволяет своему владельцу совершать покупки за счет заемных средств, и при этом не платить проценты по займу. Более того, на остаток карточного счета многие эмитенты обещают начислять доход, словно на банковский вклад. Добавим к этому наличие кэшбека и бесплатное обслуживание, и получаем практически идеальный платежный инструмент.

Помимо того, чтобы искать, где можно оформить быстрый займ на карту Сбербанка для совершения крупной покупки, любой человек также может подать онлайн-заявку на карту рассрочки. Какие карты самые лучшие в 2019 году? Попробуем разобраться, изучив тарифы наиболее популярных в 2019 году карточек.

Карта:Рассрочка:Обслуживание:Подробнее на сайте банка:
карта халваСовкомбанк, карта "Халва"до 18 мес.бесплатноОформить карту
карта рассрочки совестьКиви банк, карта "Совесть"до 12 мес.бесплатноОформить карту
хоум кредит банк карта свободаХоум Кредит, карта "Свобода"до 12 мес.бесплатноОформить карту
Тинькофф ПлатинумТинькофф Платинумдо 12 мес.590 руб./годОформить карту
Русский Стандарт PlatinumРусский Стандарт Platinumдо 12 мес.590 руб./годОформить карту

Совкомбанк, Халва

карта халва

Совкомбанк был пионером на рынке карт рассрочки. Именно он первым представил клиентам карту с названием Халва. Оформить этот продукт можно как в отделении эмитента, так и через интернет, отправив онлайн-заявку с сайта банка.

Выпуск, обслуживание, и даже курьерская доставка пластика клиенту осуществляются бесплатно. Прочие условия использования карточки таковы:

  • лимит рассрочки – 350 тыс. руб.;
  • беспроцентный период при покупках у партнеров банка – 18 месяцев;
  • грэйс-период при прочих расходах – 3 месяца;
  • ставка по займу после окончания грэйс-периода – 10% годовых.

Также клиент может хранить на карточном счете собственные средства. В этом случае банк будет начислять на них доход по ставке 7,5% годовых, если сумма расходов за отчетный период составит более 10 тыс. руб. и 6% годовых – если в отчетном периоде была совершена хотя бы одна покупка. В иных ситуациях доход составит 0%.

Таким образом, без процентов тратить заемные средства держатель Халвы может только у партнеров банка. Мотивирует тот факт, что в настоящий момент Совкомбанк сотрудничает более чем с 1500 организаций, так что в расходах его клиенты не слишком ограничены.

Оформить карту

Киви, Совесть

карта рассрочки совесть

Карту Совесть от Киви-банка можно оформить, если срочно нужны деньги на крупную покупку. Заявка на продукт подается через интернет и одобряется эмитентом в весьма короткие сроки. Выпуск, доставка и годовое обслуживание пластика производятся бесплатно.

Основные условия тарифа таковы:

  • лимит рассрочки – от 5 до 300 тыс. руб.;
  • беспроцентный период – от 1 до 12 месяцев, в зависимости от места покупки;
  • процент по кредиту после окончания грэйс-периода – 10 годовых.

Длительность грэйс-периода зависит от условий конкретной партнерской организации. Но у клиента есть возможность самостоятельно регулировать его продолжительность, подключив одну из следующих опций:

  • одна покупка без процентов – 799 рублей;
  • месяц покупок без процентов – 599 рублей;
  • три месяца бесплатных покупок – 1299 рублей.

На все расходы, совершенные в течение срока, предусмотренного оплаченной опцией, будет действовать 10 месяцев рассрочки, вне зависимости от условий, выставленных партнером.

Оформить карту

Хоум Кредит, Свобода

хоум кредит банк карта свобода

Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит банка позволяет гражданам получить доступ к заемным средствам в размере от 10 до 300 тыс. руб. Лимит кредитования устанавливается в зависимости от дохода заемщика, его кредитного реноме и клиентского стажа в банке-эмитенте.

Подать заявку на карточку можно через интернет. Получение, в зависимости от желания клиента, возможно в офисе, либо с доставкой.

Пользование заемными средствами будет проходить на следующих условиях:

  • грэйс-период на покупки у партнеров – до 12 месяцев;
  • беспроцентный период на прочие расходы – до 3 месяцев;
  • ставка после окончания грэйс-периода – от 17,9 до 34,9 годовых.

Важно! Ставка, как и объем лимита рассрочки, определяется Хоум Кредит банком индивидуально для каждого заемщика.

Минимальный платеж по карточке складывается из следующих частей:

  • взнос за покупки у партнеров;
  • 7% от объема задолженности по прочим расходам;
  • проценты и комиссионные банка;
  • штрафные санкции (при наличии).

Безусловно, пользование такой картой выйдет дешевле, чем срочный займ на карту Сбербанка через МФО. Здесь главное для клиента – не ошибиться в объемах минимального взноса, поскольку он может меняться ежемесячно.

Оформить карту

Тинькофф, Платинум

Кредитная карта Тинькофф: 120 дней без процентов

Банк Тинькофф известен тем, что выдает займы и кредитки практически без отказов. Кроме того, он предоставляет клиентам удобный сервис – любой продукт может быть оформлен через интернет, и получен с курьером в течение суток. Поэтому, если деньги нужны срочно, карта Платинум от этого банка может стать вполне приемлемым вариантом.

Тарифный план Платинум выглядит следующим образом:

  • доступный лимит – до 300 000 руб.;
  • годовое обслуживание – 590 рублей;
  • выпуск и доставка – бесплатно;
  • грэйс-период при покупках у партнеров – до 12 месяцев;
  • беспроцентный период в прочих случаях – до 55 дней.

Важно! Продолжительность беспроцентного периода зависит от условий, установленных конкретной партнерской организацией.

По окончании беспроцентного периода оплата за использование кредитных средств составит:

  • 12 – 29,9% — за безналичные операции;
  • 30 – 49,9% — в случае, если клиент снимет наличные с карты.

После снятия наличных повышенный процент будет действовать на весь объем задолженности, включая траты, совершенные по безналу. Окончательный размер ставки клиент может узнать, обратившись в банк – данный параметр подбирается индивидуально.

Оформить карту

Русский Стандарт, Платинум

карта рассрочки русский стандарт

Клиенты банка Русский Стандарт также могут оформить карту рассрочки практически без отказов. Эта кредитная организация довольно лояльно относится к своим клиентам, и старается подобрать подходящий тариф для каждого.

В общем случае условия карты Платинум выглядят так:

  • лимит – до 300 тыс. руб.;
  • беспроцентный период – до 12 месяцев (при покупках у партнеров);
  • грэйс-период в прочих случаях – до 55 дней;
  • ставка по окончании рассрочки – 21,9 годовых;
  • стоимость годового обслуживания – 590 рублей.

Важно! В рамках тарифа клиент может заказать дополнительную карточку, привязанную к тому же счету. Ее обслуживание будет стоит 300  рублей в год.

Держатели пластика смогут пользоваться им в банкоматах Русского стандарта, а также любых других банков РФ, совершенно бесплатно. Комиссионных за снятие наличности банк не взимает. Зато операции перевода с карточного счета на другие счета будут платными – 390 рублей + 3,9% от объема транзакции.

Оформить карту

Что такое карта рассрочки простыми словами?

Нами были описаны наиболее популярные карты рассрочки: сравнение. 2019 год, возможно, подарит рынку кредитных продуктов еще несколько таких предложений от разных банков. Но даже изложенной выше информации вполне достаточно, чтобы понять, что же из себя представляет пластик этого типа.

Карта рассрочки – это кредитная карта с вариативным беспроцентным периодом. Если клиент совершает по ней покупки у кого-то из партнеров банка, ему предоставляется более продолжительный грэйс-период, чем при совершении трат в других организациях. Причем, проценты не начисляются только на тот объем средств, что был потрачен у партнеров. Это приводит к тому, что рассчитать ежемесячный или минимальный платеж по карточке самостоятельно весьма проблематично.

  1. За покупки у партнеров клиент платит фиксированную сумму.
  2. За прочие расходы выплачивается долг плюс проценты.
  3. Дополнительно в объем ежемесячного платежа могут входить банковские комиссии за ведение счета, обслуживание карты и т.д.

Большинство партнерских организаций устанавливает продолжительность грэйс-периода индивидуально. Поэтому от держателя такой карты будет требоваться тщательный контроль за совершенными по ней покупками, а также за объемом платежа. Идеальный вариант – использовать данный продукт для какой-то одной крупной покупки, например, бытовой техники, и больше не расходовать с него средств, а просто погашать долг без процентов, равными платежами.

Как работает карта рассрочки? В чем выгода банков?

В 2019 году спрос на карты рассрочки заметно возрос. Выросло и предложение – продукт появился в линейке Альфа-банка и ряда других кредитных организаций. В чем их выгода, если они не получают от клиентов процентов по кредиту, и часто не взимают комиссий за обслуживание платежного инструмента?

Основной доход банкам-эмитентам рассматриваемого пластика приносит партнерская программа. За каждую покупку, совершенную держателем карточки с подключенной рассрочкой, продавец отчисляет банку определенный процент. Это выгодно обеим сторонам – магазин получает больше клиентов, а банк – гарантированный доход.

Вторая причина выпуска пластика с рассрочкой – расширение клиентской сети. Условия тарифов в рекламе выглядят весьма привлекательно, поэтому граждане охотно оформляют такие карты. А в дальнейшем, привыкнув к банку, начинают пользоваться и другими его услугами.

И последний важный момент – разный период рассрочки на разные категории расходов. По сути, на каждую из покупок, совершенных держателем карты, устанавливается индивидуальный лимит. Это затрудняет расчет ежемесячного платежа, следовательно, увеличивает вероятность образования задолженности по карточному счету. И здесь уже банк-эмитент получает повышенные шансы заработать на процентах.

Заключение

Карта рассрочки может быть вполне удобным, и даже выгодным финансовым инструментом. Но от ее держателя требуется куда больше финансовой дисциплины и внимательности при изучении тарифов, чем от владельца обычной кредитки. Не смотря на то, что у каждого банка-эмитента имеется весьма широкая партнерская сеть, клиент все же оказывается некоторым образом ограничен в тратах. При пользовании картой нужно строго следить за тем, где совершаются покупки, и какой именно срок беспроцентных выплат долга действует в конкретной компании. Только в этом случае использование кредитного продукта сможет быть действительно выгодным.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *