Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019: ТОП-6 лучших

Автор статьи
Наталья Зорина
Банковский работник, знание финансовой тематики. Высшее образование.
Написано статей
9

В ассортиментной линейке любого современного банка присутствует по нескольку дебетовых карт. Базовые условия этих продуктов мало чем отличаются друг от друга. И для привлечения клиентов банки вводит новые опции, например, начисление процентов на остаток по счету или возврат средств за покупки. В этой статье собраны лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019 года, по состоянию на начало марта.   

Использование карт с бонусными опциями довольно выгодно. Держатель такой карточки может, как минимум, отбить за счет кэшбека расходы на ее содержание – перекрыть годовую абонентскую плату. А при грамотном использовании и с учетом процента на остаток можно получить и некоторую прибыль. Главное, правильно подобрать платежный инструмент, с учетом всех особенностей работы бонусных опций. В этом поможет наш рейтинг.

skb-bank-onlajn-ehkspert
Мнение эксперта
Алла Васильевна
Экономист
Задать вопрос эксперту

Польза, на мой взгляд, одна из лучших карт с кэшбеком, что сейчас есть на рынке. Дают повышенный кэшбэк в довольно популярных категориях. На остальное же идет 1%, и таких предложений много, но только польза платит практических за все операции. За туже оплату мобильного телефона трудно найти карту с кэшбеком. Ну и процент на остаток один из самых высоких на рынке, а условия его получения вполне себе приемлемые.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019: ТОП-6 лучших (обновлено: 10.03.2019)

ТОП-6 дебетовых карт с бонусными опциями был составлен по итогам изучения форума портала banki.ru. На данном ресурсе собраны независимые отзывы пользователей банковских продуктов. Изучив обсуждения можно узнать немало интересного об особенностях использования бонусных опций, не обозначенных явно в рекламной информации от банков, и подобрать действительно выгодный для себя продукт.

Важно! Приведенные ниже условия тарифов дебетовых карт актуальны на март 2019 года. Поскольку эмитенты регулярно вносят изменения в тарифные планы, пред заведением той или иной карты рекомендуем проверить актуальность информации на сайте выбранного банка.

Карта:Размер кэшбэка:**Нужно тратить
(мин/макс):
% на остаток:Обслужи-
вание:
Подробнее на сайте банка:
хоум кредит польза
Хоум Кредит. «Польза»
1% - на все
3% - АЗС, путешествия, кафе и рестораны
10% - от партнеров банка
не обнаруженоот 3 до 7% годовых (нужно тратить от 5 000 руб./мес.)99 руб./мес*Оформить карту
тинькофф дебетовая блэк
Тинькофф Банк. Дебетовая карта Тинькофф Блэк
1% - на все
5% - выбранные категории
до 30% - партнеры банка
не обнаруженодо 6% годовых (нужно тратить от 3 000 руб./мес.)99 руб./мес*Оформить карту
Альфа-Банк, дебетовая карта с Cashback
Альфа-Банк. Дебетовая карта с Cashback
1% - на все
5% - кафе и рестораны
10% - АЗС
от 10 000 руб./мес
от 70 000 руб./мес
при покупках:
от 10 000 до 70 000 руб./мес - 1% годовых
от 70 000 руб./мес - 6% годовых
100 руб./мес*Оформить карту
промсвязьбанк твой кэшбэк
Промсвязьбанк. «Твой кэшбэк»
1% - на все
до 5% - выбранные категории
от 5 000 руб./мес.5% годовых (или кэшбэк)149 руб./мес*Оформить карту
альфа карта
Альфа-Банк. Альфа карта.
до 3% на все (зависит от типа карты)от 10 000 руб./мес
от 100 000 руб./мес
зависит от карты (инф. в статье)зависит от картыОформить карту
Росбанк «Можно Все»
Росбанк «Можно Все»
1% - на все
2-10% - выбранные категории
1-5% - мили
от 5 000 руб./мес
от 80 000 руб./мес
«Классический» - 4%
«Золотой» - 5%
«Премиальный» - 6%
190 руб./год*Оформить карту

*Возможно бесплатное обслуживание, при соблюдении определенных условий (можно увидеть на сайте банка, и в нашей статье).

**Сумма, которую необходимо потратить по карте, чтобы получить минимальный и максимальный кэшбэк.

Хоум Кредит, Польза

хоум кредит польза

Хоум Кредит Банк предлагает клиентам дебетовую карту Польза с подключенной программой кэшбека и ежемесячным процентом на остаток. Оформить эту карту может любой совершеннолетний гражданин РФ – через интернет или в отделении банка. Для получения карточки достаточно только российского паспорта.

За обслуживание карты банк ежемесячно взимает комиссию в размере 99 рублей. Но этих расходов можно избежать, если поддерживать остаток на карте не менее 10 000 руб., либо совершать по ней расходные операции в объеме от 5000 руб./мес.

Базовая ставка кэшбека составляет 1% от совершенных расходов любого типа. К некоторым разновидностям Пользы (например, «Польза Космос» или «Другие правила») можно подключить дополнительные категории расходов, по которым процент возврата будет выше – до 3% за каждую покупку. Таким образом, клиент может подобрать для себя лучшие из возможных условия программы лояльности.

Важно! В течение месяца можно вернуть не более 2000 рублей бонусными баллами.

Что касается процентов на остаток, они выплачиваются по следующим ставкам:

  • 7% годовых – если остаток по счету составляет менее 300 000 руб., а объем расходов по карте за месяц – не менее 5000 руб.;
  • 3% годовых – при объеме остатка более 300 000 руб. и объеме покупок от 5000 руб./мес.

В последнем случае доход по ставке 3% будет начисляться на сумму, превышающую 300 000. На остаток в пределах указанного лимита будет действовать ставка в 7% годовых.

Важно! Если расходных операций по карточке не производится, накопительная программа для нее не действует.

Оформить карту

Тинькофф, блэк, дебетовая

тинькофф дебетовая блэк

Карточку Тинькофф Блэк любой совершеннолетний россиянин может заказать на сайте банка, и через пару дней получить курьерской доставкой. Для оформления продукта нужен только паспорт – больше никаких документов не потребуется.

Обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц. Но можно получить и бесплатное обслуживание счета, если выполнить одно из условий:

  • поддерживать неснижаемый остаток по карточному счету в размере 30 000 руб.;
  • иметь в банке вклад (один или несколько) на общую сумму 50 000 руб.;
  • оформить кредит с выдачей на счет карты.

В рамках программы лояльности клиент может получить возврат за покупки в размере:

  • 5% — за расходы в выбранных категориях;
  • 3-30% — за покупки у партнеров Тинькофф или в рамках специальных акций;
  • 1% — за все прочие траты.

Завести карту Тинькофф Блэк можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Для каждой из категорий банк подобрал наиболее выгодный режим ежемесячного начисления процентов:

  • рублевые карты – 6% годовых на остаток до 300 тыс. руб., при наличии в течение месяца расходных операций в объеме от 3000 рублей;
  • долларовые карты – 0,1% годовых на остаток до 10 000$ при наличии хотя бы одной покупки по карте;
  • счета в евро — 0,1% годовых на остаток до 10 000€ при наличии хотя бы одной покупки по карте.

Важно! На разницу между указанным лимитом и общей суммой на карточном счете процентов не начисляется.

Оформить карту

Альфа-Банк, дебетовая с CashBack

альфа банк кэшбэк

Замыкает тройку лидеров лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток в 2019 году карточка от Альфа-банка. У этого продукта акцент сделан именно на кэшбек – владельцы карты могут получать весьма выгодный процент возврата при расходах в определенных категориях.

Объем трат в месяц, тыс. руб.Возврат при покупках на АЗС, %Возврат при расходах на кафе и рестораны, %Кэшбек на прочие расходы, %Лимит возврата в месяц, тыс. руб.
От 1052,50,515 (не более 5 в каждой из категорий)
От 70105115 (не более 5 в каждой из категорий)
От 100105121(не более 7 в каждой из категорий)

 

Важно! При расходах от 100 000 рублей программа лояльности будет действовать только для клиентов, оформивших пакет премиального обслуживания.

Также у клиентов имеется возможность получать дополнительный доход на остаток по счету по ставке до 6% годовых. Для этого необходимо будет поддерживать объем расходов, предусмотренный тарифным планом.

Заказать карточку можно на сайте Альфа-банка, в его мобильном приложении или одном из офисов. Выпуск пластика производится бесплатно. Также возможно бесплатное обслуживание, если клиент совершает покупки на сумму от 10 000 рублей в месяц, либо поддерживает по карточному счету свыше 30 тыс. руб. При несоблюдении данных условий ежемесячная комиссия банка составит 100 рублей.

Оформить карту

Промсвязьбанк, Твой кэшбэк

промсвязьбанк твой кэшбэк

Карту Промсвязьбанка «Твой кэшбек» клиент может заказать в рамках платежных систем МастерКард или МИР. Также при заказе можно выбрать наиболее выгодный для себя вариант бонусных опций – 5% годовых на остаток или кэшбек за покупки.

Важно! Процент на остаток начисляется банком в бонусных баллах, как и возврат за совершенные расходы.  Баллы держатель карты при необходимости может перевести в рубли.

Компенсация расходов в рамках программы лояльности производится по следующим правилам:

  • 5% — за траты в категориях красота, общественное питание, кино и театры, аптеки, транспортные расходы, детские товары, книги и канцелярия, товары для животных, подарки, цветы;
  • 3% — при расходах на спорттовары, медицинские услуги, АЗС и автозапчасти, услуги автосервисов, покупках одежды, обуви и аксессуаров;
  • 2% — за покупки в супермаркетах, приобретение электроники, бытовой техники, товаров для дома и ремонта;
  • 1% — на все прочие расходы.

При поддержании остатка по счету или ежемесячного объема покупок на сумму 20 000 рублей обслуживаний карточки будет бесплатным. В противном случае со счета клиента ежемесячно будет удерживаться по 149 рублей.

Оформить карту

Альфа-банк, Альфа-карта

альфа карта

Еще один выгодный продукт Альфа-банка – «Альфа-карта с преимуществами». Первые два месяца использования этой каточки для ее владельца  будут действовать премиальные условия использования:

  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатное снятие наличности в любых банкоматах;
  • кэшбек за все траты 2%;
  • доход на остаток 6% годовых.

После окончания льготного периода банк начнет ежемесячно снимать по 100 рублей за пользование картой. Но этих комиссионных можно избежать, поддерживая остаток по счету более 30 000 рублей, либо совершая покупки в течение месяца на сумму от 10 тыс. руб.

Правила возврата за покупки после льготного периода будут такими:

  • 1,5% — при объеме расходов от 10 000 руб./мес.;
  • 2% — если ежемесячный объем покупок превышает 70 000 руб.

Процент на остаток также будет зависеть от среднемесячного объема расходов:

  • 1% годовых – при тратах от 10 тыс. руб.;
  • 6% — при тратах от 70 тыс. руб.

Важно! Проценты начисляются только на сумму до 300 000 рублей, вне зависимости от того, сколько денег находится на карточном счете.

В рамках данного тарифа клиент может, в дополнение к основной карте, выпустить еще несколько платежных инструментов, привязанных к тому же счету. Это удобно. Когда одним р/с пользуется вся семья. При начислении кэшбека и расчете процентов будут учитываться расходы, совершенные по всем доп-картам.

Оформить карту

Росбанк, Можновсе

Росбанк «Можно Все»

Одна из самых популярных в 2019 году карточек с бонусными опциями – Можновсе от Росбанка. Оформить ее можно в рамках ПС Visa, в классическом, золотом или премиальном формате. От выбранной категории карты будут зависеть итоговые условия по программе лояльности.

Безусловно, лучшие ставки получат владельцы премиум-карт. Но вряд ли их можно назвать общедоступным продуктом – ежемесячное обслуживание такой карточки обойдется владельцу в 3000 рублей. Поэтому рассмотрим наиболее бюджетный классический вариант пластика Можновсе.

Стоит такая карта всего 199 руб./мес. Но если у ее владельца на всех вкладах в Росбанке имеются накопления общим объемом более 100 тыс. руб., либо он ежемесячно совершает по карте покупки на 15 000 рублей, ежемесячной комиссии можно избежать.

Процент на остаток в рамках данного тарифа будет фиксированным – 4% годовых. Зато кэшбеком клиент может управлять самостоятельно:

  • от 2 до 10% на одну из важных для владельца карточки категорий;
  • 1% — на все прочие покупки.

Кстати! Для Золотых крат можно выбрать уже 2 льготных категории кэшбека, а для премиальной – 3.

Категории повышенного кэшбека можно ежемесячно менять в веб-кабинете банка или его мобильном приложении. Это даст клиенту возможность подобрать лучший для себя вариант.

Оформить карту

Заключение

Получать дополнительный доход от дебетовой карты не так сложно, как кажется. Практически в любом банке можно подобрать карточку с удобными условиями начисления процентов на остаток и программы лояльности. Внимательно изучив тарифы и проанализировав свои траты, любой человек сможет выбрать самую выгодную для себя программу и пользоваться ею бесплатно, не прилагая никаких усилий.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *