Нечем платить за кредит: что делать?

Что делать, когда нечем платить за кредит? + Последствия невыплаты

У многих может возникнуть ситуация, когда нечем платить за кредит. Все выходят из нее по-разному: долги, отсрочка, дополнительный кредит, и т.д. Что делать, когда действительно нет денег, а платить нужно? Постараюсь дать советы и рекомендации по этому поводу.

Нечем платить за кредит: что делать?

Первое, что нужно знать: ни в коем случае не скрывайтесь от банка. Это лишь все усугубит. Если вы будете «на связи», и продолжите вносить хотя бы минимальные платежи, риски, что к вам направят коллекторов или подадут в суд, существенно снижаются.

Просьба о займе

Самое простое, и чаще всего применимое: найти человека (родственника, друга, знакомого), у которого можно попросить в долг. Разъясните ситуацию, попросите помочь. С большой вероятностью, близкие и знающие вас люди пойдут навстречу, и займут вам нужную сумму без процентов.

Это может быть интересно: За что можно получить налоговый вычет? Рассматриваем варианты + перечни документов

Реструктуризация

Во многих банках данная процедура предоставлена как услуга. Реструктуризация – это своего рода, перерасчет. Сотрудники банка увеличивают общий срок кредита, снижая тем самым размер ежемесячной оплаты.

Кредитные каникулы

Банк может предоставить вам отсрочку на определенный срок, в зависимости от типа и размера кредита. Отсрочка устанавливается самим банком. Например, кредитные каникулы могут быть даны на 3 месяца, или же предоставлены на год. Отсрочка индивидуальна.

Важно! Обратите внимание, что банк не обязан предоставлять вам кредитные каникулы. Банк сам решает, оказать вам помощь, или же нет.

Что нужно делать?

Обратитесь в банк, в котором оформляли кредит. Вас перенаправят в отдел, занимающийся проблемными договорами. Опишите всю ситуацию, объясните, почему не можете выплатить, или не укладываетесь в срок.

Самое главное: если есть возможность, обязательно подтвердите свою сложившуюся финансовую ситуацию. Вас уволили с работы? Приложите документ об увольнении (копия трудовой книжки, например). Вы прошли дорогостоящее лечение, или оплачивали его свои близким? Приложите больничный лист, справки об оплате.

Подытожим: предъявляйте все те документы, которые могут вам помочь в получении кредитных каникул. В зависимости от причины, доказывайте, что в данный момент у вас сложная жизненная ситуация. Так вы повышаете свои шансы на положительное решение банка.

Это может быть интересно: В чем отличие между ссудой и кредитом?

Рефинансирование

Данный вариант подходит для тех, у кого один или несколько кредитов. Чтобы погасить все долги, заемщик оформляет новый кредит (т.е. ровно на ту сумму, чтобы закрыть задолженности перед другими банками + проценты, соответственно).

Важно. Некоторые банки готовы «перекрыть» кредиты с других банков. Но в любом случае, без нанесения визита в банки, в которых вы брали кредиты, не обойтись: необходимо собрать все необходимые документы.

Страховка

Еще один момент, который не нужно обходить стороной: если есть страховка по кредиту, то внимательно изучите ее условия и содержание. Вполне может быть, что вы попадаете под «критерии», и вам будет оказана помощь.

Как и в случае с кредитными каникулами, вам необходимо предоставить пакет необходимых документов. В случаях, когда заемщик виноват сам (к примеру, кредит за дорогостоящее лечение, а клиент получил травмы в состоянии алкогольного опьянения), страховка, как правило, не оказывает помощь.

Последствия невыплаты кредита

Что делать, если нет денег на кредит, мы разобрались. Теперь поговорим о последствиях. Что случится, если вы просрочите, или вовсе перестанете погашать долг? Данная информация должна быть указана в договоре. Ниже будет дано примерное развитие событий.

  1. Изначально, за просрочку, банк начислит вам штрафы и пени. Чем больше пройдет времени – тем больше будет расти долг.
  2. Через определенный срок, если не производить никаких действий, банк передаст данные в кредитное бюро. Кредитная история ухудшается, взять новый кредит становится проблематичнее.
  3. Если ничего не измениться, то далее начнет работу служба взыскания. Сотрудники будут пытаться выйти на связь, будут звонить родным. На данном этапе, еще можно решить проблему мирным путем.
  4. Следующий шаг — требование банка о полном погашении долга. Срок — 3 месяца.
  5. После истечения трех месяцев, банк подает иск в суд. Задолженность фиксируется, и как правило, начисление штрафов и пеней прекращается. Скорее всего, если заемщик работает официально, то на зарплату будет наложен арест. Если было залоговое имущество, то оно может быть выставлено в аукционе.

Примечание. Банк может продать долг коллекторам. В таком случае, возвращать задолженность будет необходимо именно им (они также могут подать в суд, если это будет нужно). Все наслышаны, какие действия могут быть приняты со стороны коллекторских агентств, в связи с чем, недавно был принят закон о «смягчении» их деятельности.

Заключение

В статье мы узнали, что делать, когда нечем платить за кредит. Помните: банк заинтересован в погашении кредита не меньше вашего, и с большой вероятностью, войдет в положение. Не банку, не вам – невыгодно усугублять ситуацию. Если все сделать заблаговременно, или хотя бы вовремя начать действовать, можно избежать лишних осложнений, и выплатить кредит с наименьшими потерями.

3 thoughts on “Что делать, когда нечем платить за кредит? + Последствия невыплаты

    1. То ли автор настриг верхушек со статей таких же не погруженных в тему товарищей, то ли пост заказной.
      1) Если нечем платить, то никаких неполных оплат — они идут на штрафы и долг не снижается.
      2) Суд это благо — проценты и пени не растут. А пристав действует в рамках закона и последнюю рубашку с вас не снимет (в отличие от банка)
      3) Никаких переговоров с телефонными банковскими вымогателями.
      4) Никаких перезаймов — долг только увеличится и отношения с друзьями (родней) могут в итоге испортиться

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *