Ссуда и кредит: в чем разница

В чем отличие между ссудой и кредитом?

Некоторым людям, может быть неизвестно, какая разница между ссудой и кредитом. Но отличия есть, и они весомые. Ниже мы рассмотрим, в чем же заключаются данные различия, и разберем все детально.

Ссуда и кредит: в чем разница?

Ссуда – представляет собой безвозмездное пользование денежных средств (или иных материальных ценностей), с условием возврата. Никакие проценты при этом не взимаются.

Кредит – пользование денежной суммой, с условием возврата и уплаты процентов за взятие этих денежных средств.

Примечание. Пользование материальными ценностями возможно исключительно в случае ссуды. В кредит можно взять только деньги.

Пример. Иван Иванов взял ссуду на сумму 100 000 рублей. Через оговоренный срок он вернет ту же сумму в 100 000 рублей. Если Иван возьмет кредит в банке, на ту же сумму в 100 000 рублей, то он вернет указанную сумму с процентами (допустим, брал под 10%, вернет 110 000 рублей).

Пересекающиеся случаи

Можно ли назвать кредит ссудой? Можно. Но в данном случае, это будет не беспроцентная ссуда.
Можно ли назвать ссуду кредитом? Не рекомендуется. Некорректно. Под ссудой подразумевается отсутствие процентов на возврат. В подобной ситуации, назвать кредит ссудой будет неправильным решением.

Это может быть интересно: За что можно получить налоговый вычет? Рассматриваем варианты + перечни документов

В каких ситуациях можно получить

Наиболее распространенные варианты выдачи ссуды:

  1. Работодателем в какой-либо организации (ценным работникам)
  2. Государством льготной категории населения (военные, молодые семьи и специалисты)

Отличия

Ссуда отличается от кредита не только наличием процентов, но и сроком предоставления. Таким образом, если кредит дается на определенный срок (1 год, 4 года, и т д), то ссуда может быть бессрочной.

Получить ссуду может не каждый. Как правило, такую привилегию нужно заслужить (к примеру, трудиться на месте работы длительное время, иметь достижения и т д). Кредит, напротив, может получить практически каждый, если имеется стабильный, и достаточный для суммы кредита доход, и место работы.

Ссуду, по идеи (если она беспроцентная и бессрочная), можно назвать доверительным управлением. Ведь подразумевается, что обе стороны сделки отлично знают друг друга, а первая сторона (выдающая денежные средства), действительно доверяет второй. Соответственно, в некотором смысле, можно считать, что просто временно сменился владелец имущества (если ссуда дана не на денежные средства).

Пример. Работодатель предоставил вам ссуду (допустим, на 2 года) на покупку автомобиля. Сумма — 400 000 рублей. Через оговоренный срок вы вернете всю сумму (в размере 400 000 рублей), без уплаты процентов. Что взяли, то и отдали. В данном случае, если ссуда была одобрена на месте работы, то будет возможность отдавать определенную часть регулярно с зарплаты, пока не наберется указанная сумма.

В отличии от кредита, потребовать возврат ссуды (несмотря на наличие документов) несколько сложнее. А если в договоре не указаны срок возврата и размер ссуды, вернуть еще труднее.

Ссуда и кредит: в чем разница? Подробные пункты

Кем выдается. Кредит может быть выдан только банковским учреждением. Ссуда – как физическими, так и юридическими лицами.
Проценты. Наличие процентной ставки характерно только для кредита. В случае ссуда ситуация иная: по закону, проценты по ней, так таковой, отсутствуют.
Предмет договора. Кредит в банке может быть выдан только денежными средствами, и ничем более. Ссуда же, только в виде имущества.
Срок. Если просрочить указанный срок по кредиту, будут капать проценты. Если усугубить ситуацию, пойдут коллекторы и судебные разбирательства. Условия с ссудой мягче: она может быть как срочной так и бессрочной.

Это может быт интересно: Как заработать и накопить деньги на квартиру: советы, способы

Виды кредитов

  • Банковский (на целевые расходы)
  • Потребительский (на приобретение любых видов товара)
  • Ипотечный (покупка квартиры)
  • Государственный (физ. и юр. лицам – под проценты)
  • Коммерческий (предоставляется отсрочка, аванс или рассрочка)
  • Международный (обычный кредит, но между разными странами)
  • Ломбардный (кредит с обеспечением)

Виды ссуды

  • Потребительская ссуда
  • Банковская ссуда
  • Ссуда имущества

Как заложить недвижимость: ссуда под залог квартиры

Как уже упоминалось выше, ссуду выдают не всем желающим. Но если это «остро» необходимо, то шансы на его получение можно повысить, заложив свое недвижимое имущество банку. Таким образом, для банка это станет гарантом возврата денежных средств.

Примечание. Разумеется, что данный вариант выгоднее банку, т.к. он ничем не рискует: в случае, если вы не сможете выплатить ссуду, кредитор отсудит у вас имущество, чтобы покрыть размер ссуды и выплатить проценты/штрафы. Ваша выгода очевидна – возможность получить куда большие денежные средства, в отличии от того же кредита.

Шаг №1. Поиск банка

Очень важный пункт, уделите ему пристальное внимание. Вам нужно найти надежный, хороший банк, а не сомнительное учреждение. Проверяйте информацию, и применяйте для этого всевозможные инструменты: просматривайте каталоги с рейтингами, изучайте отзывы, читайте комментарии на форумах. Узнайте, какое количество филиалов выбранного банка, каковы финансовые показатели.

Шаг №2. Документы

Когда предыдущий шаг выполнен, и вся информация тщательно изучена, приступаем к сбору всей необходимой документации.

Стандартный пакет документов:

  • Паспорт
  • 2-НДФЛ (или 3-НДФЛ)
  • Трудовая книжка (копия)

Пакет документов на недвижимость:

  • Свидетельство на собственность квартиры или дома
  • Документ, подтверждающий право на собственность (купли-продажа, наследство, дарение и т.д)
  • Согласие на сделку супруги (если ссудополучатель женат)
  • Подтверждение об отсутствии арестов на недвижимость, или иных обременений
  • Возможно требование иных документов (по требованию банка)

Это может быть интересно: Как правильно написать резюме в 2017 году + образец

Шаг №3. Рассмотрение и дополнительные затраты

Следующий этап – оценка имущества. Данный процесс может быть выполнен как сотрудниками банка, так и аккредитованными компаниями (выполняется заранее, наиболее выгодный вариант). Кроме того, возможно, что объект недвижимости нужно будет застраховать. Оба пункта оплачиваются за счет ссудополучателя.

Далее заключается договор с банком. К данному процессу нужно подойти ответственно.

Внимание! Внимательно изучите все пункты договора! Еще лучше, если это сделает профессиональный юрист. В случае возникновения вопросов, вы всегда можете обратиться в банк с изменением/удалением пунктов договора, если какие-либо фрагменты вам покажутся сомнительными.

Деньги обычно выдаются наличными или переводом на карту. Перевод нужно заверить документально, а полученную денежную сумму перепроверить.

Деньги вы обязаны выплачивать согласно предоставленному графику. Если не «укладываться» в срок, и вовремя не вносить платежи, будут расти штрафы.

Заключение

В статье мы рассмотрели, в чем различие между ссудой и кредитом. Ссуда бывает с залогом и без, может выдаваться безвозмездно, и на определенный срок.

2 thoughts on “В чем отличие между ссудой и кредитом?

  1. Очень сомневаюсь в реальной возможности просто так вот «обратиться в банк с изменением/удалением пунктов договора». Договор-оферта банка — это централизованный шаблон, изменение текста которого возможно только через резонансное судебное разбирательство, которое грозит банку репутационным ущербом или крупным штрафом.

Добавить комментарий для seoonly.ru Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *