Вклад с капитализацией, или без: что выгоднее

Автор статьи
Наталья Зорина
Банковский работник, знание финансовой тематики. Высшее образование.
Написано статей
2

При выборе вклада для формирования и хранения сбережений большинство людей ориентируется только на величину процентной ставки. Между тем, банки сегодня предлагают множество разнообразных накопительных продуктов https://www.nskbl.ru/private/deposits/ — вклады с досрочным снятием, пролонгацией, а также с капитализацией и без нее. Разберем, какой тип банковского вклада выгоде – с капитализацией процентов или без данной опции.

Понятие капитализации

За размещение гражданином денежных средств на своих счетах, банк регулярно выплачивает ему вознаграждение в виде процентов по вкладу. Выплаты эти могут проводиться с разной периодичностью – ежедневно, ежемесячно, раз в квартал или год, либо по окончании срока хранения накоплений – в зависимости от условий договора. Режим распоряжения процентами вкладчик выбирает самостоятельно:

  • снятие лично в кассе банка;
  • автоматический перевод на счет или карту;
  • добавление суммы процентов к телу вклада.

Последний вариант и называется капитализацией. Если она производится ежемесячно, значит, в каждый следующий месяц тело вклада будет чуть больше, чем в предыдущий. Соответственно, и проценты в следующий расчетный период будут начисляться на большую сумму, что немного увеличит общий доход клиента.

Важно! Наиболее доходными являются депозиты с ежедневной капитализацией процентов. Но найти такой накопительный продукт в ассортименте современных банков практически невозможно.

Особенности вкладов с капитализацией

Предлагая клиентам накопительные инструменты с повышенной доходностью, банки не забывают и о собственной выгоде. Этим объясняются основные особенности вкладов с капитализацией процентов:

  • более низкие ставки, чем у продуктов без опции капитализации;
  • невозможность досрочного снятия накоплений;
  • часто более высокая сумма минимального первоначального взноса, чем у продуктов без капитализации.

В зависимости от банка, у конкретного вклада может присутствовать только один из перечисленных признаков, либо несколько сразу. Прежде чем заключать договор с банковской организацией, стоит поинтересоваться этими подробностями, поскольку они могут сильно ограничивать вкладчика в распоряжении собственными средствами. Если гражданину важна возможность досрочного снятия средств, либо он хочет начать формирование накоплений с минимально возможной суммы, лучше подобрать один из накопительных счетов из ассортимента банка. В отличие от вкладов, они не ограничивают своих владельцев в доступе к накоплениям, зато, практически все, дополнены опцией капитализации.

Важно! Стоит быть готовым к тому, что ставка по накопительному счету с капитализацией процентов будет еще ниже, чем по вкладу с данной опцией.

Какой тип вклада выбрать

Итак, какой же вклад выбрать – с капитализацией или без нее? В поисках ответа на этот вопрос стоит ориентироваться не только на желаемый уровень доходности, но и на цель заведения депозита. Если вклад требуется для того, чтобы жить на проценты от него, лучше выбрать продукт без капитализации. Если же депозит оформляется для долговременного хранения и приумножения накоплений, подойдет тариф с капитализацией, поскольку он сможет обеспечить более высокий доход и лучшую защиту средств от инфляции.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *