Рейтинг лучших дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

Рейтинг лучших дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

Автор статьи
Наталья Зорина
Банковский работник, знание финансовой тематики. Высшее образование.
Написано статей
25

Пластиковая карта сегодня – это не только инструмент для управления личным банковским счетом, но и возможность заработать. У многих банков в 2019 году для владельцев карт действует программа кэшбека, с помощью которой можно получить назад до 20% от средств, потраченных на покупки. Предлагаем читателю рейтинг лучших дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2019 году.

Естественно, с помощью программы кэшбека не получится заработать миллионы. Но она, как минимум, дает возможность, отбить расходы на содержание карточки – комиссию за выпуск и обслуживание пластика, траты на совершение межбанковских переводов и т.д.

Мнение эксперта
Инна Березина
Экономист
Задать вопрос эксперту
Недавно узнала о дебетовой карте «Польза» и очень им заинтересовалась. Эта карта по условиям оказалась самой выгодной из всех карт, что есть на данный момент на рынке. Особенно привлёк внимание большой процент кешбека и на остаток на счету. И в обслуживании карта совсем недорогая. Пользуюсь уже вторую неделю. Пока это лучшая карта из всех, которые у меня были.

Рейтинг лучших дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2019 году

Опция кэшбэка может быть подключена как к дебетовой, так и к кредитной карте – на усмотрение банка. На что нужно обратить внимание клиенту при выборе платежного инструмента?

  1. Порядок возврата – некоторые банки зачисляют кэшбек в рублях сразу на банковский счет клиента. Другие практикуют возврат баллами, которые в дальнейшем можно обменять на рубли или потратить у магазинов-партнеров.
  2. Лимит кэшбека – у каждого банка имеется свое ограничение на объем возврата в месяц.
  3. Категории расходов, участвующие в программе – кто-то возвращает минимальный процент за все покупки, кто-то – повышенный на затраты в определенных категориях. Некоторые банки позволяют клиенту самостоятельно выбирать тип расходов, возврат за которые будет максимальным.

Постараемся описать все перечисленные нюансы в нашем рейтинге карт с кэшбэком.

Карта:Размер кэшбэка:**Нужно тратить
(мин/макс):
Обслуживание:Подробнее на сайте банка:
хоум кредит пользаХоум Кредит. «Польза» (дебетовая)1% - на все
3% - АЗС, путешествия, кафе и рестораны
10% - от партнеров банка
не обнаружено99 руб./мес*Оформить карту
Росбанк «Можно Все»Росбанк «Можно Все» (дебетовая)1% - на все
2-10% - выбранные категории
1-5% - мили
от 5 000 руб./мес
от 80 000 руб./мес
190 руб./год*Оформить карту
Тинькофф ПлатинумТинькофф Платинум (кредитная)1% на все
от 3 до 30% - у партнеров банка
не обнаружено590 руб./годОформить карту
Альфа-Банк, дебетовая карта с CashbackАльфа-Банк. Карта с Cashback (дебетовая)1% - на все
5% - кафе и рестораны
10% - АЗС
от 10 000 руб./мес
от 70 000 руб./мес
100 руб./мес*Оформить карту
РокетбанкРокетбанк (дебетовая)1% - на все
до 10% - любимые категории (3 из 5)
не обнаруженобесплатноОформить карту
промсвязьбанк твой кэшбэкПромсвязьбанк. «Твой кэшбэк» (дебетовая)1% - на все
до 5% - выбранные категории
от 5 000 руб./мес.149 руб./мес*Оформить карту
тинькофф дебетовая блэкТинькофф Банк. Карта Тинькофф Блэк (дебетовая)1% - на все
5% - выбранные категории
до 30% - партнеры банка
не обнаружено99 руб./мес*Оформить карту
промсвязьбанк двойной кэшбэк кредитная картаПромсвязьбанк. «Двойной кэшбэк» (кредитная)1% - на все
до 10% - спец. категории
не обнаружено990 руб./год*Оформить карту
Росбанк «Можно Все»Росбанк «Можно Все» (кредитная)1% - на все
2-10% - выбранные категории
1-5% - мили
не обнаружено190 руб./год*Оформить карту
альфа банк кэшбэкАльфа-Банк. Карта с Cashback (кредитная)1% - на все
5% - кафе и рестораны
10% - АЗС
20 000 рублей в месяц3390 руб./годОформить карту
восточный банк кредитная картаВосточный, кэшбэк (кредитная)до 10%не обнаруженобесплатноОформить карту

Хоум кредит польза (дебетовая)

хоум кредит польза

Дебетовая карта Польза от Хоум кредит банка дает клиентам сразу две возможности дополнительного заработка:

  • программа кэшбека;
  • ежемесячное начисление процентов на остаток на счете.

Правда, получать процент смогут только клиенты, на карте которых хранится не менее 300 000 рублей. Зато опция кэшбека доступна всем держателям карт, вне зависимости от баланса их счета.

Возврат за покупки выполняется в баллах, и производится по следующим правилам:

  • 10% — за траты в категории «Развлечения» (кино, театры, концерты, бильярд, парки отдыха и т.д.);
  • 3% — за расходы в путешествиях (билеты, бронирование гостиниц), покупки на АЗС и в кафе;
  • 1% — за все прочие траты по карте.

Важно! Всего в течение месяца клиент может получить не более 2000 базовых баллов, и не более 3000 баллов по расходам в категориях.

Возвратные баллы зачисляются банком на специальный бонусный счет сразу после совершения покупки. Как только магазин (кинотеатр, кафе и т.д.) подтвердит проведение операции, баллы становятся активными, и клиент может вывести их на счет своей карты по курсу  1 балл = 1 рубль.

Оформить карту

Росбанк #МОЖНОВСЕ (дебетовая)

Росбанк «Можно Все»

Держатели дебетовых карт Росбанка могут подключить себе программу кэшбека #МОЖНОВСЕ, и получать ежемесячно возврат за совершенные расходы до 5000 рублей. Участие в программе лояльности будет платным. Годовая стоимость может варьировать, в зависимости от категории пластиковой карты клиента:

  • 599 рублей – для карт Классик;
  • 1999 рублей – для карточек Голд;
  • 0 рублей – для карт категории премиум.

Важно! До октября 2019 года в Росбанке действует акция – клиенты, подключившие программу #МОЖНОВСЕ до 01.10.2019 получают год обслуживания по ней бесплатно.

В рамках стандартного предложения клиент может получить возврат в размере 1% с каждой покупки, совершенной по карте. Имеется возможность подключить категории расходов с повышенным кэшбеком – от 2 до 10 процентов. В зависимости от типа платежной карты, можно подключить от 1 до 3 таких категорий.

Важно! Бонусы за покупки начисляются не сразу, а спустя 3-5 дней после совершения расходной операции. Расходовать их можно в специальном онлайн-магазине Росбанка, либо в личном кабинете (перекрыть затраты на одну из совершенных ранее покупок).

Оформить карту

Тинькофф Платинум (кредитная)Тинькофф Платинум

В банке Тинькофф можно оформить кредитную карту по тарифу Платинум с подключенной программой кэшбека. Карта выдается на следующих условиях:

  • кредитный лимит – до 300 тыс. руб.;
  • стоимость обслуживания – 590 рублей в год;
  • беспроцентный период – 55 дней;
  • ставка при безналичных платежах – от 12 до 29,9 годовых;
  • ставка при снятии наличных – от 30 до 49,9 годовых.

Программа кэшбека подключена к карточке по умолчанию. За любые расходы банк возвращает держателю 1% от затрат. Плюс, имеется возможность получения повышенного кэшбека за покупки у партнеров банка – от 3 до 30%. Возвратные средства поступают сразу на счет карты в рублевом эквиваленте, расходовать их клиент может по своему усмотрению.

Лучшие банковские карты с кэшбэком – это карты, которые можно оформить максимально быстро. И Платинум от Тинькофф полностью соответствует этому критерию. Заявку на получение кредитки клиент может подать через интернет, а получить платежное средство – курьерской доставкой, в любое удобное место.

Оформить карту

Альфа банк, Кэшбэк (дебетовая)

альфа банк кэшбэк

Лучшие банковские карты с кэшбэком не требуют от держателя платы за годовое обслуживание. Такой является карта Альфа-банка, дающая клиенту право дополнительно получать повышенный процент возврата по ряду категорий расходов. Правда, для получения этих преференция владельцу карточки придется соблюдать некоторые требования. Так, комиссионных за ведение карты не будет сниматься в том случае, если ежемесячные расходы по ней будут составлять не менее 10 000 рублей. Можно тратить и меньше, но поддерживать остаток на счете в размере 30 000 руб. Во всех иных случаях с картсчета будет ежемесячно удерживаться комиссия в размере 100 рублей.

Условия кэшбек-программы также будут зависеть от объема расходов клиента.

Месячный объем тратВозврат за расходы на АЗС, %Кэшбек за оплату общепита, %Возврат за все остальные покупки, %Максимальный объем кэшбека в месяц, руб
От 10 000 руб.52,50,515 000 (не более 5000 в каждой категории)
От 70 000 руб.105115 000 (не более 5000 в каждой категории)
От 100 000 руб.105121 000 (не более 7000 в каждой категории)

Важно! Условия из третьей строки таблицы будут действовать только в том случае, если у клиента подключен пакет услуг Премиум.

Оформить карту

Рокетбанк (дебетовая)

Рокетбанк

У Рокетбанка довольно интересная кэшбек-программа. Возврат средств по ней производится в рокетрублях на специальный бонусный счет клиента. Как только на этом счете накопится сумма от 3000 рокетрублей, клиент может расходовать ее на перекрытие любой из совершенных ранее покупок.

Выбор покупки, которую нужно компенсировать, клиент выбирает самостоятельно. Объем ее должен быть не менее объема бонусного счета – компенсировать затраты можно только полностью. И еще одно правило – покупка, выбранная для компенсации, должна быть совершена в течение 30 дней, предшествующих запросу. Затем запрос на компенсацию отправляется в банк, и через некоторое время на карточный счет клиента зачисляются кэшбек-баллы уже в рублевом эквиваленте.

Накопление рокетрублей ведется следующим образом:

  • до 10% — в торговых точках, отмеченных клиентом как «Любимые места»;
  • 1% — во всех прочих случаях.

В течение месяца каждый клиент может получить до 10 000 рокетрублей, из них – до 3000 за расходы, совершенные в одной торговой точке.

Оформить карту

Промсвязьбанк Твой Кэшбэк (дебетовая)

промсвязьбанк твой кэшбэк

Если внимательно изучить рейтинг лучших дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2019 году, сравнение покажет, что наиболее удобными являются карты, на которые кэшбек начисляется в рублях, а не в условных баллах. Одна из таких карт – дебетовка «Твой кэшбек» от Промсвязьбанка. Здесь клиент может самостоятельно выводить накопленные бонусы на карточный счет, начиная с 1 рубля.

Важно! Срок годности бонусов равен одному году. Если они не будут использованы в этот период, то сгорят.

Начисление баллов происходит следующим образом:

  • 2% — за покупки в супермаркетах, магазинах бытовой электроники и товаров для дома/ремонта;
  • 3% — за расходы в категориях Спорт, Здоровье, АЗС, Авто, Одежда и обувь;
  • 5% — при тратах на общепит, развлечения, аптеки, детские товары, канцелярию, каршеринг, зоотовары, книги, подарки;
  • 1% — за прочие покупки по карте.

Также правила программы предусматривают начисление баллов за остаток на счете (подобно проценту на остаток в других банках) и за пополнение баланса карты.

Оформить карту

Тинькофф блэк (дебетовая)

тинькофф дебетовая блэк

Кажется, лучшие кэшбэк карты из возможных предлагает банк Тинькофф. Из преимуществ его программы лояльности:

  • клиент может самостоятельно выбирать категории расходов для получения максимального возврата – 5%;
  • выбранные категории можно менять каждые три месяца;
  • весь кэшбек за месяц начисляется единовременно;
  • начисление производится сразу на карточный счет клиента, без дополнительных действий с его стороны;
  • полученные баллы можно тратить сразу после поступления.

Стандартный возврат составляет 1% от объема любой покупки. В категориях, выбранных держателем карты, можно получать по 5% от расходов. А если совершать покупки у партнеров банка, можно вернуть от 3 до 30% затраченных средств. Список партнеров обновляется ежемесячно, ознакомиться с ним можно на сайте банка.

Из дополнительных преимуществ карты – возможность бесплатного обслуживания и получения процентов на остаток по счету. Правда, для этого необходимо поддерживать остаток на карте в размере 30 000 рублей, и тратить по ней не менее 3 тыс. руб. ежемесячно. В противном случае стоимость обслуживания составит 99 руб. /мес.

Оформить карту

Промсвязьбанк, Двойной кэшбэк (кредитная)

промсвязьбанк двойной кэшбэк кредитная карта

Промсвязьбанк дважды попал в рейтинг лучших дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2019 году – на этот раз с кредитной картой «Двойной кэшбек». Здесь возврат за расходы начисляется в бонусных баллах по следующим правилам:

  • 10% — если покупка была совершена из средств кредитного лимита;
  • 1% — при совершении расходов из собственных средств клиента;
  • 10% — за расходы в выбранных банком льготных категориях;
  • 1% — за погашение кредитной задолженности;
  • 300 баллов — разово, за подключение к программе лояльности;
  • не более 2000 баллов всего за месяц.

Зачисление производится за предыдущий месяц целиком, не позднее 8 числа следующего месяца. Сразу после получения клиент может вывести баллы на карточный счет по курсу 1 бонус = 1 рубль. Операция производится либо в веб-кабинете, либо в мобильном приложении банка.

Кредитная карта от Промсвязьбанка дает возможность получить от 15 000 до 600 000 рублей заемных средств под 26% годовых. Грэйс-период по карточке составляет 55 дней, а стоимость обслуживания равняется 990 рублей в год, что легко можно отбить кэшбеком максимум за 2 месяца.

Оформить карту

Росбанк #МОЖНОВСЕ (кредитная)

Росбанк «Можно Все»

В рейтинг карт с кэшбэком Росбанк уже попадал со своей дебетовой картой #МОЖНОВСЕ. Но у этого банка есть еще и кредитка со сходными правилами программы лояльности. В классическом варианта она дает доступ к лимиту до 1 млн. рублей под 26,9 годовых. Если же клиент оформить карту премиум-категории, лимит возрастет до 2 млн. руб., зато ставка понизится до 19% годовых.

Кэшбек в обоих случаях будет работать по следующим правилам:

  • 2% — в выбранной категории при объеме расходов от 5 до 30 тыс. руб.;
  • 5% — при объеме трат от 30 до 80 тыс. руб.;
  • 10% — при расходах от 80 до 300 тыс. руб.;
  • 1% — в иных случаях.

Максимальная сумма возврата в месяц установлена банком в 5000 рублей. Клиент может сам определить категорию расходов, в которой будет получать повышенный кэшбек. Кроме того, владелец карты может копить не возвратные рубли, а тревел-баллы, которые в дальнейшем сможет использовать на покупку билетов, бронирование отелей и прочие расходы в путешествиях. Какую именно программу лояльности подключить, клиент выбирает самостоятельно.

Оформить карту

Альфа банк, кэшбек-карта (кредитная)

альфа банк кэшбэк

Кредитка с кэшбеком от Альфа-банка дает возможность получить доступ к заемным средствам в размере до 300 000 рублей под 25,99 годовых. Беспроцентный период по карте составляет 60 дней, а стоимость ее годового обслуживания равняется 3390 рублей.

Начисление кэшбека происходит по следующим правилам:

  • 10% — за расходы на АЗС;
  • 5% — за траты в заведениях общепита;
  • 1% — во всех остальных случаях;
  • обязательный объем трат для получения возврата – 20 000 рублей в месяц;
  • максимально возможный кэшбек – 36 000 рублей в год.

Зачисление возвратных средств происходит в рублях, сразу на карточный счет клиента. Так работают лучшие кэшбэк карты, поэтому Альфа-банк выбрал именно такую линию обслуживания. Возврат производится один раз в месяц – полной суммой за предыдущий отчетный период до конца текущего месяца. Расходовать возвратные средства можно сразу после их зачисления.

Важно! Предварительную заявку на получение карточки можно оформить через интернет.

Оформить карту

Банк Восточный (кредитная)

восточный банк кредитная карта

Банк Восточный предлагает клиентам кредитную карту с лимитом от 55 до 400 тыс. руб. под 24-36% годовых. Ставка будет зависеть от того, может ли клиент предоставить банку документ, подтверждающий наличие у него регулярного дохода. Оформление карточки обойдется заемщику в 1000 рублей, зато плата за годовое обслуживание банком не взимается.

Кэшбек по продукту начисляется на следующих условиях:

  • клиент выбирает одну из пяти программ начисления – Авто, Онлайн-покупки, Тепло, Отдых или Все включено;
  • в рамках категории выделено три типа расходов;
  • за расходы первого типа возврат составляет 10%, второго типа – 5%, и третьего типа – 1%;
  • при подключении программы Все включено клиент получает фиксированный процент возврата – 2% за все покупки;
  • кэшбек начисляется в бонусах;
  • зачисление на бонусный счет происходит в течение 5 дней с момента расхода;
  • сразу после поступления бонусов клиент может вывести их на карту в рублях по курсу 1:1.

Важно! Менять программу начислений держатель карты может ежемесячно.

Оформить карту

Заключение

Сегодня практически у каждого банка есть дебетовые или кредитные карты с программой кэшбека. Как правило, процент компенсации расходов в каждом банке варьирует, в зависимости от категории, в которой были потрачены средства. В среднем кэшбек составляет от 10 до 1 процента от каждой покупки. И чаще всего зачисляется он на специальный бонусный счет, привязанный к карте.

При выборе платежного инструмента, рекомендуем обратить внимание на банки, зачисляющие кэшбек напрямую на карту, либо позволяющие обменивать баллы на рубли сразу после поступления их на счет. Такой вариант наиболее выгоден клиенту, хотя процент возврата при таких условиях может быть слегка занижен.

Отзывы на лучшие кредитные и дебетовые карты с кэшбэком 2019

кредит наличными в 2019 году 1 отзывВлада (отзыв взят 04,03.2019),

Карта удобная, комиссии нет, если не снимать больше 5 раз в месяц, а мне так много и не надо было никогда. Счет могу пополнить бесплатно через мобильное приложение. Приятным бонусом является кешбек, мне как ярой шоппингерше это ооочень подходит. Пользуюсь постоянно, ни разу никаких накладок не возникло, одни плюсы. Наличку не всегда удобно носить, а вот карту положила в сумочку и не переживаю.

займ на карту сбербанка отзыв 1Светлана (отзыв взят 04,03.2019),

Получила месяц назад карту Рокетбанка. Отличная карта, дает до 10 % кешбэка от покупки, у карты абсолютно бесплатное обслуживание. Снимаю деньги без комиссии в любом банкомате (до 15 тысяч в месяц). Также имеется он-лайн приложение, где можно все отслеживать и переводить деньги на другой счет. Это очень удобно, быстро и экономно. Буду переводить всю семью на эту карту.

Вы также можете выразить свое мнение в комментариях!

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *