Редкий человек никогда в жизни не нуждался в заемных средствах. И если небольшие суммы можно перехватить у знакомых или коллег, то когда речь идет о десятках, а то и сотнях тысяч, лучше воспользоваться услугами потребительского кредитования. Современные банки предлагают множество различных программ займов. Изучив их ассортимент, можно найти кредит с самым низким процентом по кредиту в 2019 году.
Естественно, помимо величины процентной ставки, а выбор кредитного продукта влияют многие факторы – объем доходов, наличие у заемщика необходимых документов, сроки оформления и общие условия кредитования. Например, у банка с низкой ставкой могут обнаружиться дополнительные комиссии за выдачу средств, страховку и досрочное погашение. В этой статье собраны предложения от кредиторов, которые не принесут клиенту подобных неприятных сюрпризов.
Пожалуй, это лучшие условия по кредитам! Промсвязьбанк, на специальных условиях, дает возможность снизить ставку на 0,5%, а в течении срока кредитования еще на 3%. Такого я не видела ни в одном другом банке. Ну и, конечно, простота оформления, без лишней волокиты — деньги получаете за один визит в банк. Отдельный интерес вызывает возможность оформления «кредитных каникул» — думаю, это будет очень привлекательно для малого бизнеса.
Содержание
Кредит с самым низким процентом по кредиту в 2019 году: ТОП-10 банков
Рейтинг банков, приведенный ниже, упорядочен по величине процентной ставки – от меньшего к большему. Все данные об условиях кредитования приведены по состоянию на март 2019 года. Для получения более актуальной информации рекомендуем обратиться непосредственно к выбранному кредитору – через интернет или один из офисов.
Совет! Если какой-то из банков устраивает гражданина по условиям оформления займа (требованиям к доходу и комплекту документов), но не подходит ему по размеру процентной ставки, рекомендуем некоторое время отслеживать его ассортиментную линейку. Как правило, ближе к лету многие банковские организации запускают акции по потребительскому кредитованию под сниженный процент.
| Кредит: | Рассмотрение: | Процент: | Достоинство: | Подробнее на сайте банка: | |
|---|---|---|---|---|---|
 | Восточный Банк | 1 минута | от 9,9% | можно по паспорту | Онлайн-заявка |
 | Промсвязьбанк | пару минут | от 9,9% | низкий процент | Онлайн-заявка |
 | Открытие Банк | 3 минуты | от 9,9% | низкий процент | Онлайн-заявка |
 | Локобанк | пару минут | от 10,4% | кредит на большую сумму | Онлайн-заявка |
 | Хоум Кредит Банк | 1 минута | от 10,9% | можно по паспорту | Онлайн-заявка |
 | Ренессанс Кредит Банк | 1 минута | от 10,9% | можно по паспорту | Онлайн-заявка |
 | Райффайзенбанк | 2 минуты | 10,99% | можно по паспорту | Онлайн-заявка |
 | Почта Банк | 1 минута | от 10,9% | можно по паспорту | Онлайн-заявка |
 | Альфа-Банк | 2 минуты | от 11,99% | быстро и доступно | Онлайн-заявка |
 | Тинькофф Банк | 5 минут | от 12% | по паспорту, с доставкой | Онлайн-заявка |
Банк Восточный
В банке Восточный действует три кредитных программы:
- Большой сезон – займы от 80 до 1000 тыс. руб.;
- Кредит наличными – кредиты от 150 до 3000 тыс. руб.;
- Сезонный – займ от 25 до 500 тыс. руб.
Помимо доступной суммы, перечисленные продукты отличаются и еще рядом свойств. К примеру, Сезонный потребительский кредит можно оформить только по паспорту, без предоставления других документов. Зато Кредит наличными позволяет заемщику получить максимально возможную сумму при его доходах.
Но есть у программ и общее:
- ставки по ним начинаются от 9,9% годовых;
- оформить займы можно, подав заявку через интернет;
- рассмотрение предварительной анкеты занимает не более суток;
- минимальный срок кредитования составляет 13 месяцев;
- клиент может погасить заем досрочно без дополнительных штрафных санкций от банка.
Подать предварительную заявку можно через сайт банка Восточный. Для этого потребуется ввести в специальную форму свое ФИО и контактные данные. Затем на введенный номер телефона поступит код подтверждения. Вбив его в форму, клиент получит доступ к остальным страницам анкеты.
Промсвязьбанк
В Промсвязьбанке действует кредитная программа, позволяющая получить до 3 млн. рублей по ставке от 9,9% годовых. Продукт можно оформить онлайн, заполнив анкету на сайте кредитора, либо обратиться в один из офисов ПСБ.
Условия кредитования таковы:
- объем займа – от 50 тыс. до 3 млн. рублей;
- сроки – от 1 года до 7 лет;
- ставка – от 9,9 годовых;
- получение – наличными или на карту банка.
Помимо привлекательной процентной ставки, у кредита есть еще несколько выгодных преимуществ. Так, если деньги выдаются онлайн, на карту или счет клиента, заемщик получает скидку на обслуживание кредита в 0,5 процентных пунктов. Кроме того, любой клиент может в ходе срока пользования займом снизить ставку еще на три пункта, если будет выполнять определенные условия банка.
Заем является нецелевым – его можно оформить, в том числе, и на погашение уже имеющихся кредитов, либо на рефинансирование. А если в какой-то момент у клиента возникнут сложность с выплатами, он сможет оформить в Промсвязьбанке кредитные каникулы, и получить двухмесячную отсрочку платежей.
Банк Открытие
Программа потребительского кредитования банка Открытие позволяет клиентам получить до 5 млн. рублей на срок до 5 лет. При этом, самый низкий процент по займу будет действовать только в первые 12 месяцев с момента его оформления. Далее ставка будет расти.
Изменение стоимости кредита, оформленного на 24 месяца, будет происходить следующим образом:
- 9,9 годовых – в первый год кредитования;
- 10,9 годовых – на оставшийся срок (при условии, что заемщик приобретет страховку);
- 17,9 годовых – для клиентов без страховки, при сумме займа до 300 тыс. руб.;
- 13,9 годовых – при отказе от страховки и объеме займа более 300 000 рублей.
Для займов, взятых на 60 месяцев, значения процентной ставки будут, соответственно: 9.9, 16.5, 23.5 и 19.5 годовых. Таким образом, займ по данной программе выгодно гасить досрочно в первый год использования.
Претендовать на получение кредита могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 68 лет, имеющие стаж не менее 3 месяцев и доход от 15 тыс. руб. Обязательным условием является наличие прописки в одном из регионов присутствия банка.
Локобанк
У Локобанка в 2019 году действует интересное предложение для жителей Москвы и области – возможность получения займа до 5 000 000 рублей под 10,4% годовых. Срок кредитования может составлять до 7 лет, заявку на получение продукта легко оформить онлайн на сайте банка.
Важно! Если заявка оформляется онлайн, заемщик получает скидку на обслуживание кредита в 0,5 процентных пунктов.
Низкая процентная ставка действует не для всех клиентов, а только для тех, кто:
- является владельцем недвижимости, построенной партнерами банка;
- приобрел эту недвижимость с ипотекой в Локобанке;
- вносит ипотечный платеж не менее чем за 10 дней до срока;
- предоставит в залог по потребительскому займу автомобиль не старше 9 лет;
- оформит договор личного страхования.
Для клиентов прочих категорий ставка будет рассчитываться в индивидуальном порядке. Для получения займа нужно, как минимум, являться гражданином РФ, быть в возрасте от 21 до 70 лет и иметь трудовой стаж не менее года.
Хоум Кредит
В банке Хоум Кредит действует программа «Наличные деньги», в рамках которой клиенты могут получить займ в размере от 10 000 до 1 000 000 рублей. Кредит выдается наличными, либо на карту любого банка, по желанию заемщика. Срок пользования заемными деньгами может составлять от 1 года до 7 лет.
Важно! Процентная ставка по продукту определяется индивидуально, в пределах от 10,9 до 24,9 годовых.
Из дополнительных преимуществ продукта:
- подача заявки через интернет;
- быстрое рассмотрение банком клиентских анкет;
- отсутствие необходимости предоставлять справки о доходах – достаточно только паспорта;
- возможность получения средств без визита в банк;
- наличие опции выбора клиентом удобной ему даты платежа.
Онлайн-заявка на заем находится на сайте Хоум Кредит банка, в описании кредитного продукта. Для ее заполнения клиенту обязательно потребуются действующие мобильный телефон и электронный ящик. После оформления первой части заявки, нужно будет подтвердить свою электронную почту, а также ввести код, полученный от дана по СМС.
Ренессанс
Потребительский кредит в банке Ренессанс можно оформить всего по двум документам. Первым из них, традиционно, будет паспорт. В качестве второго может выступать, на выбор клиента:
- водительские права;
- загранпаспорт (желательно с отметками о выездах в течение предыдущего года);
- диплом о средне-специальном или высшем образовании;
- именная карта любого банка;
- ИНН;
- пенсионное удостоверение;
- военный билет.
Ни документов о трудовой деятельности, ни справок о доходе потенциальному заемщику не понадобится. Впрочем, предоставить их все равно можно – это даст возможность получить заем по более низкой ставке.
Общие условия кредитной программы таковы:
- сумма – от 30 до 700 тыс. руб.;
- сроки – от 2 до 5 лет;
- ставки – от 10,9 до 24,9 годовых.
Естественно, самый низкий процент из возможных будет получен заемщиком, сумевшим доказать свою благонадежность. Поэтому справки о зарплате и документы, подтверждающие наличие ценной собственности, не помешают. Но если размер ставки не критичен, либо нужна небольшая сумма в долг, можно обойтись только двумя документами из списка выше.
Райффайзенбанк
Как можно заметить из описания предыдущих программ, кредит с самым низким процентом по кредиту в 2019 году могут получить только граждане, соблюдающие определенные требования банка. Для всех прочих ставка будет увеличена.
Из общей массы выделяется Райффайзенбанк – в нем ставка по займу является фиксированной – 10,99% годовых. И единственное условие ее получения – подключение клиентом программы финансовой защиты, то есть, страховки. Впрочем, для клиентов, не желающих страховаться, процент тоже будет фиксированным – 15,99 годовых. Никаких загадок в виде индивидуального определения процентной ставки, клиента не ожидает, все условия Райффайзенбанка весьма прозрачны.
В рамках рассматриваемой программы граждане могут получить заем от 90 000 до 2 млн. рублей на срок от 13 до 60 месяцев. Если клиенту требуется менее 300 000, для получения средств ему будет достаточно только российского паспорта. Для более крупных сумм (до 1 млн. руб.) потребуется подтверждение дохода. А чтобы получить максимально возможный объем кредита нужно будет предоставить подтверждение трудового статуса.
Почта Банк
Чтобы получить кредит в Почта Банке, не обязательно посещать одно из его отделений. Онлайн-заявка на продукт размещена на сайте кредитора, и решение по ней принимается так же оперативно, как при подаче запроса через офис. Как правило, предварительное решение банк озвучивает спустя несколько минут после отправки анкеты.
В рамках массового предложения условия кредитования у Почта Банка таковы:
- объем займа – от 50 тыс. руб. до 1,5 млн. руб.;
- сроки пользования кредитом – от 1 года до 5 лет;
- ставки – от 10,9 до 12,9 годовых.
Важно! Указанный процент действует только в случае, если объем ежемесячного платежа по займу составляет не менее 10 000 рублей. В иных случаях ставка рассчитывается в пределах от 12,9 до 23,9 годовых.
Получить самый низкий процент по кредиту могут клиенты Почта Банка, попадающие под действие акции «Особые условия». Для этого необходимо иметь в банке счет с тарифом «Активный» и объемом накоплений по нему не менее 10 000 рублей, а также аккуратно погашать взятый кредит в течение как минимум 6 месяцев. Для таких заемщиков банк снизит ставку на 2 процентных пункта.
Альфа-Банк
У Альфа-банка можно получить кредит наличными или на рефинансирование действующих займов на следующих условиях:
- сумма – от 50 000 до 4 000 000 рублей;
- сроки – от 1 года до 7 лет;
- ставка – от 11,9 годовых.
Важно! Указанная ставка будет действовать только для зарплатных клиентов банка. В рамках массового предложения кредитование по данной программе ведется под 16,9 годовых.
Претендовать на займ могут граждане РФ в возрасте от 21 года, имеющие прописку в одном из регионов присутствия Альфа-банка. Адрес прописки должен совпадать с адресом постоянного проживания. Требования к стажу и доходу у кредитора весьма лояльны – не менее 3 месяцев на последнем месте работы, и не менее 10 000 рублей в месяц.
Оформить предварительную заявку на получение средств можно в онлайн-режиме. Ответ по ней обычно приходит в срок от 2 до 10 минут. Но для получения средств клиенту все же придется посетить офис Альфы, предъявить документы и подписать кредитный договор. Из обязательных бумаг для получения займа потребуются паспорт и справка о доходах. Также банк вправе запросить еще два дополнительных документа (военный билет, загранпаспорт, ИНН, водительские права и т.д.) по своему выбору.
Тинькофф
Банк Тинькофф известен своей лояльностью к клиентам и удобным сервисом. Получить заем здесь могут даже граждане с огрехами в кредитной истории. Оформление производится чрез интернет, а все документы и карту с заемными деньгами клиенту привозит курьер.
В рамках действующей кредитной программы можно получить заем до 2 млн. рублей на срок до 5 лет. Средняя ставка по займу будет составлять 12% годовых. Окончательный процент рассчитывается для каждого заемщика индивидуально. Узнать его можно только после подачи заявки.
Из дополнительных преимуществ предложения можно выделить:
- быстрое одобрение;
- минимальные требования к документам – достаточно только паспорта;
- возможность частичного досрочного погашения без санкций от банка, что довольно выгодно для клиентов;
- бесплатный доступ к любым банкоматам на территории РФ.
Для оформления предварительной заявки от клиента потребуется только действующий мобильный телефон – на него банк присылает код подтверждения. И на этот же номер впоследствии поступает ответ от банка с решением о предоставлении займа.
Заключение
Что можно сказать по итогам рейтинга? Получить кредит по сниженной процентной ставке в 2019 году вполне возможно. Но в большинстве банков для этого необходимо выполнить ряд дополнительных условий:
- оформить страховку;
- приобрести дополнительные банковские продукты;
- предоставить залог;
- соблюдать установленную сумму ежемесячного платежа;
- предъявить дополнительные документы.
И все же, шанс получить дешевый кредит есть у каждого. Рекомендуем попробовать, тем более, в большинстве случаев для этого нужно лить оформить онлайн-заявку – наносить визит в банк вовсе не обязательно.
